Naše služby
Nabízíme čtyři vzájemně propojené služby, které dohromady tvoří ucelený důchodový plán.
Žádné obecné šablony – každý plán je jiný, protože každý člověk je jiný.
Proces spolupráce začíná úvodním setkáním, při němž zmapujeme Vaši aktuální finanční situaci: stávající úspory, závazky, příjmy a očekávaný věk odchodu do důchodu. Na základě těchto podkladů sestavíme písemný přehled – tzv. Finanční diagnózu – a navrhneme konkrétní kroky. Typický plán obsahuje doporučení k penzijnímu připojištění, nastavení doplňkového spoření, úpravu životního pojištění a základní dědické opatření. Spolupráce trvá průměrně šest až dvanáct měsíců, po nichž přecházíme do každoroční fáze přezkumu. Klient tak má vždy aktuální obraz svého důchodového plánu a ví přesně, kde stojí.
Analyzujeme Vaše stávající penzijní připojištění, doplňkové spoření a případné investice. Doporučujeme optimální kombinaci státem podporovaných produktů a tržních nástrojů s ohledem na Váš věk, rizikový profil a horizont odchodu do důchodu. Cílem je maximalizovat státní příspěvky a daňové úlevy, na které máte nárok.
Plánujeme, jak a kdy čerpat jednotlivé zdroje příjmů – státní důchod, penzijní spoření, výnosy z investic nebo příjem z nemovitosti. Správné načasování může znamenat rozdíl desítek tisíc korun ročně. Řešíme i koordinaci příjmů manželů nebo partnerů, kteří odcházejí do důchodu v různých časech.
Zajišťujeme základní orientaci v dědickém právu a pomáháme nastavit darování za života, závěť nebo svěřenecký fond. Spolupracujeme s notáři a právníky v regionu. Dbáme na to, aby majetkové přesuny proběhly v souladu s Vašimi přáními a co nejjednodušším způsobem pro Vaše blízké.
Pro nové klienty zahajujeme spolupráci komplexní Finanční diagnózou – písemným dokumentem shrnujícím celkový obraz Vašich financí a priorit. Poté navazuje pravidelný roční přehled, při němž vyhodnocujeme pokrok a upravujeme plán podle aktuální situace. Poradce je k dispozici telefonicky i e-mailem kdykoli v průběhu roku.
„Přišla jsem s hromadou smluv, které jsem nerozuměla. Poradkyně mi vše vysvětlila srozumitelně, zrušily jsme dvě zbytečné pojistky a přesměrovaly peníze do penzijního spoření. Za rok jsem ušetřila přes 14 000 Kč ročně. Konečně vím, co platím a proč.“
— Věra Horáčková, Chrudim
Odpovědi na otázky, které slýcháme nejčastěji.
Čím dříve, tím lépe – ale nikdy není pozdě. Klientům ve věku 35–45 let pomáháme maximalizovat růst úspor. Pro klienty nad 55 let se zaměřujeme na příjmovou strategii a optimalizaci stávajícího portfolia. I pět let před odchodem do důchodu lze udělat smysluplné kroky.
Ne. Malý Dílna je nezávislá poradenská firma. Nespolupracujeme exkluzivně s žádnou pojišťovnou ani investiční společností. Naše doporučení vycházejí výhradně z Vašich potřeb a z analýzy dostupného trhu.
Úvodní konzultace v délce 60 minut je zcela bezplatná. Cena za zpracování Finanční diagnózy a průběžné poradenství se stanoví individuálně na základě rozsahu požadovaných služeb.
Plán pravidelně aktualizujeme. Roční přehled je standardní součástí každé spolupráce. Pokud nastane zásadní životní změna – rozvod, dědictví, změna zaměstnání – kontaktujte nás kdykoli a domluvíme mimořádnou schůzku bez příplatku.
Ano. Plánování důchodu vždy bere v úvahu celkový obraz financí, včetně stávajících úvěrů nebo hypoték. Pomůžeme nastavit rovnováhu mezi splácením dluhů a budováním úspor tak, aby obě priority postupovaly souběžně.
Objednejte se na bezplatnou Finanční diagnózu a získejte jasný obraz svého důchodového plánu.
Kontaktujte nás